现金买黄金超10万元将需上报

注意！8月1日起，现金买黄金、钻石超过10万元需上报(shàngbào)。

“从业(cóngyè)机构开展人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金(wàibìxiànjīn)交易(jiāoyì)的，应当根据本办法规定履行反洗钱义务。”“客户(kèhù)单笔(dānbǐ)或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易的，从业机构应当按照规定在交易发生之日起5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。”近日，中国人民银行发布《贵金属和宝石从业机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（下称《办法》），明确提出(míngquètíchū)上述要求(yāoqiú)。

贵金属交易存在交易金额大(dà)、现金交易比例高等特点，国际社会普遍将其视为洗钱和恐怖融资高风险领域。上述《办法》自2025年8月1日起正式施行，旨在通过建立系统化监管框架(kuāngjià)，防范(fángfàn)贵金属与宝石(bǎoshí)交易领域的洗钱及恐怖融资风险。

《办法》明确，贵金属是指黄金(huángjīn)、白银、铂金等及(jí)其铸币(zhùbì)、标准条锭、制品、中间产品和精炼后的原材料等；宝石是指钻石、玉石等天然宝石的各类原材料及首饰(shǒushì)、制品实物形态。《办法》要求的辖区内(nèi)贵金属和宝石从业机构包括：上海黄金交易所、中国黄金协会、中国珠宝玉石首饰行业协会、上海钻石交易所等会员单位或成员单位。

根据广东省东莞市银行业协会介绍，贵金属可疑交易(jiāoyì)特征主要有七大类：客户(kèhù)(kèhù)长期不进行或少量进行交易，其资金账户却发生大量的资金收付；开户后短期内大量进行交易，然后迅速销户；长期不进行交易的客户突然在短期内频繁进行交易，而且资金量巨大；客户频繁地以同(tóng)一种合约标的在以一价位(jiàwèi)开仓(kāicāng)的同时在大致相同价位、等量或接近等量反向开仓后平仓出局，支取资金；客户实物出入库数量显著超出合理(hélǐ)水平；个别客户在明显不合理的价位上成交；客户要求变更(biàngēng)其信息资料但提供的相关文件资料有伪造、变造嫌疑。

《办法》规定，从业(cóngyè)机构应当根据客户(kèhù)洗钱风险状况在交易(jiāoyì)开始前或者交易结束前完成客户尽职调查。有下列情形之一(zhīyī)的，从业机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”原则，根据客户特征和交易活动的性质、洗钱风险状况，开展客户尽职调查。

这些情形包括：客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易；有合理(hélǐ)理由怀疑客户及其交易涉嫌洗钱活动；对先前获得的(de)客户身份资料的真实性、有效性(yǒuxiàoxìng)、完整性(wánzhěngxìng)存在疑问。

值得注意是，监管层面采取风险差异化策略，对高风险机构强化(qiánghuà)监管措施，低(dī)风险机构可简化或豁免，同时指导行业自律组织建立包括风险评估、自律规范制定、培训宣传等在内的十大职责体系，防止犯罪分子(fànzuìfènzǐ)通过股权控制等方式渗透从业(cóngyè)机构。

操作层面，《办法(bànfǎ)》构建全流程管理体系，要求从业机构建立反洗钱内控制度(zhìdù)，指定专人牵头、明确岗位职责，依(yī)风险(fēngxiǎn)与规模配备人员，确保其具备专业能力与操守；定期开展洗钱风险评估，周期最长3年，遇重大变化或推出新产品等及时评估并降险；同时，根据客户(kèhù)尽职调查信息开展风险分类管理，持续关注长期客户风险、交易及身份信息变化，更新补充资料，确保业务交易符合客户认知(rènzhī)。

交易记录需保存至少10年(nián)

此外，《办法(bànfǎ)》要求客户单笔或者日累计金额人民币10万元以上（含10万元）或者等值外币现金交易(xiànjīnjiāoyì)的，从业机构应当在大额现金交易发生后5个工作日内(gōngzuòrìnèi)提交报告，发现任何可疑交易无论金额大小均需及时上报，客户身份资料和交易记录需保存(bǎocún)至少10年。特别预防措施针对恐怖组织名单、联合国制裁对象(duìxiàng)等三类主体，一旦(yídàn)发现需立即停止服务并限制资金转移。办法还明确集团型(jítuánxíng)机构需统筹反洗钱工作，境外分支机构在驻在国法律允许范围内执行本规定。

法律责任方面，对监管人员、自律组织工作人员(gōngzuòrényuán)及从业机构的违规行为设置了追责机制，情节(qíngjié)严重者将移交司法机关。

来源：21世纪经济(jīngjì)报道